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保險和農業密不可分。在何浩看來，農業是一個產業，包括生產、收獲、深加工等環節。而保險首先是一個經營風險的行業，是風險轉嫁機制，即如何控制風險。何浩打了個比方，“保險就是大家一人拿一塊錢出來幫助其他人，取之于民、用之于民。”保險最關注的還是農業生產，也就是說農業保險的收益人首先是農戶。

國內保險業的發展背景及現狀

從1982年到2002年，國內保險公司推出了各種保險產品，但農業保險沒有做起來，很重要的原因是風險太大，保險公司來做效果不理想，保監會于2003年開始探索農業保險制度。

2007年中央財政對部分農作物啟動了補貼機制，時至今日，農業部、財政部、保監會不斷創新模式，投入大量資金補貼農業，但是效率不高。由于中間環節過多，生產經營者到手的財政資金大打折扣，通過保險機制可以彌補財政支持農業的不足。

與直補不同，保險是一種機制。何浩說，直補是把錢直接給生產者，而保險是保障生產。生產過程中有災害發生、需要補償保險才能發揮作用。保監會從2003年開始啟動，到2013年制度化，才真正落地。

近十年來，全國范圍內保費收入、承保面積穩步增長，2015年承保主要農作物14.48億畝，占全國播種面積的58.98%，其中，玉米、水稻、小麥三大口糧作物承保覆蓋率分別達73.56%、69.22%和57.93%。保監會的農業保險賠款增長一直高于保費的收入增長，像遼寧、黑龍江連續幾年的災害，每年賠付都在10億元左右，有效保障了農戶再生產。

農業保險產品主要應對的還是自然風險。農民在種植、養殖過程中，如果出現了旱災、澇災、臺風等自然災害，造成的損失由保險公司進行補償。但是在市場風險方面，保監會也一直在探索，現在保監會鼓勵各地方將優勢農產品的保險領域擴展到市場風險。自然風險和市場風險如果能夠規避，生產者的收入也就得到了保障。

但是國內現在的保險水平較低，主要是保價格。“在發達國家，像美國，他們大部分的農業保險已經走到了收入保險。我們保的自然風險，只是保住了本來要畝產的500斤，由于旱災、水災造成的500斤的損失。”何浩指出，隨著農業現代化和農業供給側改革的不斷深入，生產方式不斷變化，國內的保險種類也會逐步增加。現在的經營者不單經營自己的土地，還需要租別人的土地，需要雇工，需要貸款。他們關心的不單是產量，還關心價格，這些變化對保險公司提出了更高的要求。

農業保險面臨的形勢——不能滿足農業現代化的風險管理需求

農業保險面臨的矛盾很突出，農業保險發展與農業現代化進程的風險管理需求還不相適應。對生產者來講，保險也是供給側。生產者有保險需求，保險業提供產品，給其保險。生產者的需求改變了，也就是在農業保險的供給側進行了改革。總體來看，這是保險業的主要形勢——不能滿足農業現代化的風險管理需求。

還有一個形勢，就是現有的模式下，整個行業中有一些問題需要完善，比如政府與市場邊界不清晰，農業保險是政策性的嗎?政府來主導還是來引導?何浩認為，發展基礎不扎實、服務重點不突出、服務能力不適應是尤其突出的三個問題。

農業現代化風險管理對于農業保險來說是一種動力。從原來的災后補償單一目標向完善農業支持保護體系、深化農村金融服務等多重目標轉變。保險的功能從原來的受災、買種子、買化肥這樣的成本補償向防災減災、社會管理、扶貧開發等綜合功能拓展。發展動力從主要依靠政府推動和財政補貼的單核驅動模式向產品創新、服務創新和農戶參保意識增強的多核驅動模式轉變。新型農業經營主體具有強烈的市場意識和風險意識，他們的保險需求是自發的，所以保險的發展動力也將隨之改變。

農業保險從前幾年的緩慢發展期逐漸進入穩定發展期，農業保險現在好的一種形勢就是得到了政府的高度重視，農業現代化進程也在加快，內生驅動效益逐步顯現。從今年來看，保險業平穩發展，保費規模達到400億元。

深化農業保險供給側改革

要深化對農業保險功能的再認識。從保監會的角度出發，一方面對已有的市場要加強監管，另外要引領行業，通過改革和創新來滿足農業現代化的需要。結合保監會和保險行業地位、角度的不同，何浩從六個方面闡述了如何推進農業保險供給側結構性改革。

“首先要確定一個大的原則，就是農業保險條例確定的基本原則。原來的《農業保險條例》有些原則要不要改變呢?”何浩認為要堅持原來的“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進”的原則。

對保監會來說，要擴大保險覆蓋面，提高保障水平。而提升服務水平、加強基層服務體系建設，是對保險行業提出的要求。提升農業保險服務能力要做到災前預防、災后教育和災后賠償。

完善大災風險分散機制。保險公司把保費收了以后，承接了風險，還要分散風險。在行業層面，農民買了保險后，風險到了保險公司，保險公司要把風險分散出去，這種期貨再保險對保險行業來說功能是一樣的，總之期貨對價格的發現作用更明確，“保險+期貨”聯合在一起，能夠把市場風險有效地轉移、規避。

在政府層面建立大災風險分散機制，即前面有財政補貼、后面有財政兜底。

從監管來講，對市場的準入、退出放松管控。以前擔心保險公司不太理智，重視經濟效益，而忽視社會效益，所以管得比較緊。現在是放松監管，公司準入以產品為抓手，看是否侵害消費者利益，產品是否合理，農民是否愿意接受。

要加強財政支持，各個部門來扶持農業保險，農業保險也需要支持，其中財政的支持、稅收的支持很有必要。

農業保險與脫貧攻堅。農業保險要面對農業現代化出現的新的風險管理，要去開發新的產品來滿足市場需要。現在脫貧攻堅是很大的工程，目前還沒有保險。對于保險，一方面要扶上來，要滿足農業現代化風險管理的要求。另外一方面，還要沉下去，把真正的農戶、貧困戶一起帶上來，這樣，農業保險才會變得更厚實，能夠保基本，也能夠適應新型風險，這樣農業保險才能為農業生產保駕護航。