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甘肅實施特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款
時間:2022-12-29 14:43:48 來源:農(nóng)產(chǎn)品市場-中國農(nóng)村網(wǎng) 作者: 字號:【

  編者按

  2021 年,農(nóng)業(yè)農(nóng)村部推動金融機(jī)構(gòu)探索創(chuàng)新支農(nóng)服務(wù),強(qiáng)化地方金融支農(nóng)工作指導(dǎo)與支持。在積極總結(jié)地方和金融機(jī)構(gòu)報送的金融支農(nóng)惠農(nóng)好經(jīng)驗、好做法的基礎(chǔ)上,梳理形成了金融支農(nóng)八大創(chuàng)新模式與十大典型案例,本刊將陸續(xù)發(fā)布,敬請關(guān)注。摘要

  為破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難題,加大脫貧攻堅和產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金投入力度,2017年以來,甘肅省人民政府設(shè)立實施1000億元特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款,通過健全完善政府性融資擔(dān)保體系,強(qiáng)化政銀企對接和政銀擔(dān)合作,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化貸款發(fā)放流程,加大涉農(nóng)貸款投放力度,有力支持了農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展壯大,促進(jìn)了農(nóng)業(yè)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)擴(kuò)規(guī)模、提質(zhì)量、增效益。

  創(chuàng)新背景

  2017年以來,甘肅省制定出臺了特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款的有關(guān)文件,在總結(jié)完善的基礎(chǔ)上,2019年甘肅省人民政府辦公廳印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款工程的意見》(甘政辦發(fā)〔2019〕47號),這是甘肅省委省政府深入貫徹中央決策部署,破解特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金難題、助推貧困人口實現(xiàn)穩(wěn)定脫貧的創(chuàng)新之舉,主要用于發(fā)展農(nóng)村富民產(chǎn)業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì),支持市場前景好、發(fā)展?jié)摿Υ蟆⒕邆湟欢ㄒ?guī)模、對農(nóng)民增收有較強(qiáng)帶動作用的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展。

  主要做法

  在甘肅省委省政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下,省金融監(jiān)管局、省財政廳、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、人民銀行蘭州中心支行、甘肅銀保監(jiān)局等部門協(xié)調(diào)配合,健全完善政府性融資擔(dān)保體系,積極篩選推薦農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目,每年召開會議加強(qiáng)銀企對接和銀擔(dān)合作,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化貸款發(fā)放流程,加大特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款投放力度。

  (一)構(gòu)建政府性融資擔(dān)保體系。通過省財政預(yù)算安排資金,成立了甘肅金融控股集團(tuán)有限公司(簡稱甘肅金控集團(tuán)),下屬甘肅金控融資擔(dān)保集團(tuán)股份有限公司(簡稱甘肅金控?fù)?dān)保),再通過參股或控股市縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等方式,構(gòu)建起省、市縣政策性融資擔(dān)保體系。2018年5月,甘肅金控集團(tuán)發(fā)起設(shè)立了注冊資本金100億元的甘肅金控?fù)?dān)保,2018年8月起甘肅金控?fù)?dān)保出資43.5億元、市州政府配套出資15億元,成立了13家市級擔(dān)保公司,全省建立健全了“1家省擔(dān)保公司+13家市級擔(dān)保公司”的政策性融資擔(dān)保體系,擔(dān)保服務(wù)覆蓋到了所有縣域;同時,積極對接運用國家融資擔(dān)保基金分擔(dān)風(fēng)險,爭取到國家融資擔(dān)保基金在支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款上最高給予20%的風(fēng)險補(bǔ)償。

  (二)完善各級風(fēng)險補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制。推動86個縣(市、區(qū))政府通過財政預(yù)算安排設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償金14.16億元,用于分擔(dān)縣域特色產(chǎn)業(yè)貸款發(fā)生的擔(dān)保代償,承擔(dān)20%的代償責(zé)任。同時,按照“誰推薦、誰服務(wù)、誰監(jiān)管”原則,由縣級政府認(rèn)真做好符合申貸企業(yè)、項目的推薦和初審把關(guān)工作,并協(xié)助銀行、政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)做好貸前調(diào)查、貸后管理、貸款使用等工作,督促指導(dǎo)貸款企業(yè)規(guī)范經(jīng)營。目前,甘肅省基本健全了以省金控?fù)?dān)保為基礎(chǔ)、國家融資擔(dān)保基金、市級政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、縣區(qū)政府、放款銀行共同承擔(dān)的特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險分擔(dān)體系。

  (三)逐級推薦優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)和項目。為落實利用好特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款,省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳牽頭建立了全省特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款項目庫,指導(dǎo)各市縣圍繞“牛羊菜果薯藥”等特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè),按照“龍頭企業(yè)申報、縣區(qū)初步篩選,市州匯總審核、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門復(fù)核推薦”的程序,積極摸排企業(yè)貸款需求,不斷補(bǔ)充完善和調(diào)整項目內(nèi)容。全省14個市州和蘭州新區(qū)分4批共推薦龍頭企業(yè)3020家,經(jīng)省級審查,入庫企業(yè)1865家,貸款需求967.9億元。

  (四)強(qiáng)化政銀企對接平臺建設(shè)。甘肅省政府組織召開了多次聯(lián)席會議,專題研究銀政企特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款對接事宜。省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳與省發(fā)改委、農(nóng)發(fā)行甘肅省分行共同簽訂了三方合作備忘錄,就農(nóng)業(yè)政策性金融支持甘肅特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展達(dá)成合作意見;與省郵儲銀行達(dá)成合作協(xié)議,設(shè)立了“農(nóng)牧郵儲產(chǎn)業(yè)貸”專屬信貸產(chǎn)品;協(xié)調(diào)農(nóng)發(fā)行甘肅省分行、農(nóng)行甘肅省分行、甘肅銀行、蘭州銀行等與甘肅金控?fù)?dān)保簽訂了合作框架協(xié)議,多方合力推動貸款落實,形成了省金融監(jiān)管局、省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、省金控?fù)?dān)保、銀行、企業(yè)等互相協(xié)同配合的工作機(jī)制,為推動特色產(chǎn)業(yè)貸款落實提供了保障。

  (五)培育壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。新引進(jìn)和培育龍頭企業(yè)200家以上,將龍頭企業(yè)培育任務(wù)分解至縣區(qū),通過引導(dǎo)龍頭企業(yè)科學(xué)布局、轉(zhuǎn)型升級、基地建設(shè)、創(chuàng)建農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)強(qiáng)縣、落實扶持政策、完善利益聯(lián)結(jié)機(jī)制等方面進(jìn)行支持。積極推動落實省委省政府和有關(guān)部門出臺的融資、稅收、用地、用電等方面的扶持政策,并指導(dǎo)市州、縣區(qū)整合涉農(nóng)資金,采取貸款貼息、先建后補(bǔ)和以獎代補(bǔ)等方式,對吸收建檔立卡貧困戶就業(yè)、帶動貧困戶脫貧的龍頭企業(yè)給予扶持。

  (六)創(chuàng)新特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融產(chǎn)品。鼓勵金融機(jī)構(gòu)探索建立“銀行讓利、企業(yè)帶動、農(nóng)戶受益”利益聯(lián)結(jié)機(jī)制,推出“銀行+公司+農(nóng)戶”“銀行+合作社+農(nóng)戶”“擔(dān)保+信貸”“保險+信貸”等多種金融支農(nóng)模式,幫助貧困人口以雇傭勞動、訂單交易等形式增加收入。例如農(nóng)發(fā)行甘肅省分行的“統(tǒng)貸共管”產(chǎn)業(yè)扶貧聯(lián)合體貸款模式、國開行甘肅省分行的農(nóng)民專業(yè)合作社產(chǎn)業(yè)扶貧貸款模式、農(nóng)行甘肅省分行的“隴原農(nóng)擔(dān)貸”、郵儲銀行甘肅省分行的“就業(yè)+產(chǎn)業(yè)”扶貧模式等,有效發(fā)揮金融支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的積極作用。

  支農(nóng)成效

  截至2021年末,甘肅省累計發(fā)放特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款1613.54億元,其中2021年發(fā)放312.86億元,有力助推了農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

  (一)促進(jìn)了金融支農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)新供給。特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款工程充分發(fā)揮政府引導(dǎo)、風(fēng)險分擔(dān)的優(yōu)勢,針對不同金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險偏好,研發(fā)推出了“政策性金融+政府性擔(dān)保”組合產(chǎn)品,形成了專人對接、專項服務(wù)的有效機(jī)制,推動了銀行市縣支行和市州擔(dān)保公司業(yè)務(wù)下沉。例如,“金合擔(dān)”為158戶農(nóng)民專業(yè)合作社提供了4.4億元的免抵押擔(dān)保;“金農(nóng)保”通過“擔(dān)保+保險”模式引入1億元保險資金支持省內(nèi)企業(yè)發(fā)展;“小農(nóng)創(chuàng)新”業(yè)務(wù)試點先行、全面推廣,單戶擔(dān)保金額1000萬以內(nèi),為595戶小微、三農(nóng)、雙創(chuàng)和戰(zhàn)略性新興企業(yè)提供了32億元擔(dān)保;“金稅保”為納稅良好的企業(yè)提供了額度合理的信用擔(dān)保。

  (二)促進(jìn)了農(nóng)業(yè)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展。特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款工程聚焦“牛羊菜果薯藥”六大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和區(qū)域性優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)貸款主體,做到應(yīng)貸盡貸,力貸快貸,支持各市縣根據(jù)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和資源稟賦,加快培育形成了“一縣一產(chǎn)業(yè)、一村一精品”的農(nóng)業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)布局。目前,甘肅金控?fù)?dān)保圍繞六大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的擔(dān)保總額2097戶、金額204.9億元,其中牛產(chǎn)業(yè)擔(dān)保企業(yè)378戶、金額32億元,羊產(chǎn)業(yè)擔(dān)保企業(yè)300戶、金額34.1億元,菜產(chǎn)業(yè)擔(dān)保企業(yè)365戶、金額37.9億元,蘋果產(chǎn)業(yè)擔(dān)保企業(yè)723戶、金額64億元,馬鈴薯產(chǎn)業(yè)擔(dān)保企業(yè)58戶、金額5.3億元,中藥材產(chǎn)業(yè)擔(dān)保企業(yè)273戶、金額31.6億元。

  (三)促進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展壯大。特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款工程對經(jīng)營基礎(chǔ)強(qiáng)、產(chǎn)銷對接好的省外重點引進(jìn)企業(yè),給予最高額授信,提供保姆式服務(wù),滿足企業(yè)在甘項目建設(shè)長期大額融資增信需求。例如,支持16戶國家級農(nóng)業(yè)龍頭和247戶省級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)擔(dān)保金額52.4億元,其中康美集團(tuán)1.4億元,中天羊業(yè)5.65億元;支持宕昌羌藏公司、莊浪農(nóng)發(fā)公司、環(huán)縣湖羊公司等15家承擔(dān)縣域產(chǎn)業(yè)扶貧職能的公司擔(dān)保31.2億元,助力“宕昌模式”“莊浪模式”“環(huán)縣模式”等扶貧模式全面推進(jìn)。

  (四)促進(jìn)了企業(yè)主體融資增信降費。特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款工程發(fā)揮最高信用評級優(yōu)勢,幫助企業(yè)利用資本市場擴(kuò)大直接融資,獲得低成本長期資金。例如,平?jīng)鍪嗅轻紖^(qū)扶貧收益?zhèn)鶕?dān)保8億元,擴(kuò)大了產(chǎn)業(yè)扶貧資金來源;實施1~1.5%的分檔優(yōu)惠費率,幫助企業(yè)減費讓利30866萬元,其中國家級和省級龍頭企業(yè)擔(dān)保費率1%,縣域產(chǎn)業(yè)扶貧開發(fā)公司擔(dān)保費率1.2%;對市州擔(dān)保公司500萬元以下的原擔(dān)保業(yè)務(wù)免收再擔(dān)保費,引導(dǎo)市州擔(dān)保公司進(jìn)一步減費讓利。

  推廣價值

  創(chuàng)設(shè)實施特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款工程,為金融支持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展積累了有益經(jīng)驗,撬動了金融資金活水精準(zhǔn)澆灌特色富民優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

  (一)通過政府性擔(dān)保增信,有效解決了農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款缺乏有效抵質(zhì)押物的難題。農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款長期面臨的難題是缺乏有效的抵質(zhì)押物,金融機(jī)構(gòu)難以直接為其發(fā)放大額中長期貸款。針對這個問題,特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款工程全過程引入國家、省級、市級農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保服務(wù),有力增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)參與農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款投放的積極性和主動性,有效解決了農(nóng)業(yè)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資難題。

  (二)通過政府篩查推薦,有效解決了融資服務(wù)供給與需求信息不對稱的問題。特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款工程由政府牽頭組織實施,縣級政府按照“誰推薦、誰服務(wù)、誰監(jiān)管”的原則,篩查推薦符合條件申貸企業(yè)和項目,全程參與貸前調(diào)查、貸后管理、貸款使用、資金監(jiān)管等工作,并建立風(fēng)險補(bǔ)償金,承擔(dān)20%的代償風(fēng)險,有效加強(qiáng)了這一貸款模式的權(quán)威性和公信力,并組織銀行、擔(dān)保、企業(yè)三方直接溝通,有力解決了銀擔(dān)企信息不對稱問題,實現(xiàn)了貸款需求和供給的精準(zhǔn)對接。

  (三)通過組織銀擔(dān)企直接參與,有力激發(fā)了農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新供給。特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款工程通過組織銀行、擔(dān)保、企業(yè)直接參與,支持建立“銀行讓利、企業(yè)帶動、農(nóng)戶受益”利益聯(lián)結(jié)機(jī)制,激發(fā)了各銀行、擔(dān)保、保險等金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合開發(fā)“政策性金融+政府性擔(dān)保”組合支農(nóng)產(chǎn)品,研發(fā)推出了“擔(dān)保+信貸” “保險+信貸” “隴原農(nóng)擔(dān)貸”等多種融資產(chǎn)品,有力實現(xiàn)了金融分層分類支持不同貸款主體的目標(biāo),一舉解決了長期以來農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品供給總量不足的問題。

  (四)通過探索全產(chǎn)業(yè)鏈聯(lián)合發(fā)展,有效開創(chuàng)了產(chǎn)業(yè)發(fā)展富民的新模式。引進(jìn)企業(yè)示范、龍頭公司帶動、合作社銜接、貧困戶參與,是培育壯大特色產(chǎn)業(yè)的重要途徑。甘肅省實施的特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款工程,在提高特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展組織化程度和完善利益聯(lián)結(jié)機(jī)制上進(jìn)行了有益的探索和創(chuàng)新,總結(jié)推廣了“國有扶貧開發(fā)公司(富民公司)+龍頭企業(yè)(能人大戶)+合作社+農(nóng)戶” “縣級市場化扶貧開發(fā)公司+協(xié)會+金融機(jī)構(gòu)+國有企業(yè)+龍頭企業(yè)+合作社(農(nóng)戶)+銷售終端”的精準(zhǔn)扶貧模式。

  下一步工作安排

  實施特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款工程為推動破解農(nóng)業(yè)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資難題探索了新路徑、開辟了新通道,得到了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和金融機(jī)構(gòu)的普遍歡迎。下一步,甘肅將按照省委省政府的統(tǒng)一部署,進(jìn)一步創(chuàng)設(shè)專屬金融產(chǎn)品,加強(qiáng)風(fēng)險管控和風(fēng)險分擔(dān)長效機(jī)制建設(shè),常態(tài)化推進(jìn)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款工程,將其打造成為金融支持全省實施農(nóng)業(yè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)三年倍增行動的有效支撐平臺,把更多金融資金活水引入到農(nóng)業(yè)優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展之中。

  指導(dǎo)單位:農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計劃財務(wù)司

責(zé)任編輯:程明
    
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